Что представляет собой кредитка (кредитная карта)

Оформляем кредитные карты в Екатеринбурге

В наше время особую популярность приобрели потребительские кредиты, которые значительно облегчают жизнь среднестатистическим гражданам не только нашей необъятной страны, но и всего мира. Один из наиболее распространенных видов потребительского кредитования – карточные кредиты, которые доступны заемщикам в любое время через кредитные карты. Данное платежное средство представляет собой банковскую пластиковую карту, на которую банк начисляет заемщику определенную сумму.

Быстрое оформление пластиковых кредитных картКарта позволяет клиенту банковского учреждения свободно распоряжаться лимитированной суммой денежных средств банка, оплачивая расходы при покупке продуктов питания, товаров народного потребления, получении различного рода услуг и многое другое. Лимит в данном контексте ключевое слово, поскольку клиент должен понимать: доверие банка к нему определяется определенными факторами, влияющими на окончательную сумму кредита. Лимит – это своеобразный кредит доверия банка к своему клиенту.

Истории кредитных карт в России началась сравнительно недавно, а широкое распространение данный вид платежного средства получил за последние лет восемь. По предварительным подсчетам, за это время было выпущено в целом по стране более 120 миллионов карт, из которых приблизительно 50 процентов пришлось на кредитные. В сравнении с мировыми достижениями – это не слишком большой показатель. Эксперты говорят, что в развитом мире на каждого клиента банка приходится по три кредитные карты.

Свердловская область в этом отношении не является исключением. На сегодня можно найти более трехсот вариантов кредитных карт от семидесяти двух банков Екатеринбурга. Карты представлены в разных вариантах: некоторые имеют дисконтную программу, некоторые – льготный период.

Обратите внимание!

Кредитные карты появились еще в середине прошлого века, причем история их появления довольно забавна. Автором идеи является глава компании Гамильтон Кредит Корпорейшн Франк Макнамара, который, отправившись с друзьями и партнерами на ужин, стал, с одной стороны, слушателем одной печальной истории, а с другой стороны, оказался в затруднительном положении. У небедного Франка не оказалось достаточной суммы денег, чтобы заплатить за еду.

Кстати, история, которую он услышал, рассказывала о клиенте, который, владея кредитными книжками некоторых магазинов, дал нескольким друзьям деньги в долг. Естественно, ссуды никто не возвратил, и благодетель оказался в убытке.

Проанализировав все услышанное и испытанное на себе, Макнамара предложил идею современной кредитной карточки. Предполагалось, что между продавцом и покупателем будет еще посредник, который и поможет в затруднительной ситуации. Кредитная карта, на которую поступала необходимая сумма была действительна во всех торговых точках.

Льготный период: особенности использования кредитных карт в Екатеринбурге

Что представляет собой кредитка (кредитная карта)Понятие кредитные карты охватывает широкий спектр функциональных вариантов этого платежного средства. В частности, наиболее распространенными являются карты таких международных платежных систем, VISA International и MasterCard Worldwide. Кроме того, кредитные карты каждой системы отличаются тем, какие возможности предоставляются их владельцам. С учетом условий обслуживания, дополнительных услуг можно выделить следующие виды карт:

  • электронная карта (electron);
  • классическая карта (classic);
  • золотая карта (gold);
  • платиновая карта (platina).

С 2010 года на рынке кредитования широкое распространение получила новая услуга – кредитная карта с льготным периодом погашения задолженности (grace–периода). В то же время менее активно предлагаются карты без льготного периода, однако, на современном этапе для клиента это очень неудобный с точки зрения экономической банковский продукт.

Льготный период может быть разным: для одних карт – это 55 дней, для других – 200. На протяжении этого времени заемщик имеет право погашать задолженность с выплатой символической процентной ставки (например, 0,01 процентов годовых). Если клиенту банка не удалось погасить кредит за отведенные для этого льготные дни, то он уже будет выплачивать задолженность с учетом стандартных для кредитов процентов.

Если заемщик ответственно выполняет свои обязательства на протяжении определенного периода (как правило, от трех месяцев до одного года), то есть вовремя выплачивает заемные средства, банк может повысить кредитный лимит. Платежная дисциплина важна для банка, только при ее наличии банк будет доверять клиенту.

Важно!

Распространенными на территории РФ электронными платежными системами являются Visa International и MasterCard Worldwide. В первом случае идет речь о некоммерческой ассоциации, в состав которой входит около 21 тысячи банков. Кредитные карты Visa, имеющие магнитную полосу, стали активно использоваться в качестве платежного средства после внедрение в практику единого стандарта. Сейчас разработан стандарт EMV (Europay, MasterCard, Visa) для карт с чипами. Как и для карт с магнитной полосой, глобальный стандарт для чиповых карт – это условие того, что платежное средство будет приниматься во всех торговых сетях и банкоматах мира.

Международная платежная система MasterCard Worldwide включает около 14 тысяч разнообразных кредитных организаций более чем в двухсот странах мира. По данным экспертов, в мире насчитывается до 2 миллиардов Мастер Карт.

Оформление кредитной карты: как взять кредит в Екатеринбурге

Каждый желающий имеет возможность взять кредит в Екатеринбурге, в том числе карточный. Кредитные карты оформляют несколькими способами. Во-первых, можно подойти в филиал выбранного банка и заполнить заявку-анкету, дождаться позитивного решения банка, предоставить необходимые документы и получить деньги на руки. Второй способ практически аналогичен первому, за исключением того, что первоначально заявка на получение кредитной карты оформляется в режиме онлайн.

Теперь немного деталей, характеризующих каждый этап процесса получения кредитной карты. После получения заявки от потенциального заемщика, банк проверяет полученные данные. Этот процесс называется андеррайтингом. Причем процедура проверки будет намного проще, если заемщик уже является клиентом банка.

Чтобы получить деньги в кредит, заемщик должен иметь гражданство Российской Федерации, регистрацию в Екатеринбурге, а также регулярный доход (как минимум десять тысяч рублей), который должен быть подтвержден официально. При отсутствии стабильного дохода клиент может дать гарантии своей платежеспособности, если у него в собственности находится автомобиль или объект недвижимости. Остальные требования, как правило, не отличаются от требований, выдвигаемых банками для получателей потребительских кредитов.

Кстати, возмещать кредитные средства можно не в полном объеме, а частично, выплачивая регулярный минимальный платеж. Однако в таком случае придется выплачивать еще и проценты за пользование кредитными денежными средствами. Проценты начисляют на сумму задолженности, начиная с даты, когда она возникла. В среднем сумма минимального платежа составляет около десяти процентов от задолженности. Минимальные платежи вносят в установленный банком срок – это условие обязательно для исполнения.

Как проводится андеррайтинг при получении кредита в Екатеринбурге?

Андеррайтинг подразумевает изучение представителями банка платежеспособности потенциального заемщика. Возникает закономерный вопрос, что же такое платежеспособность и как именно она определяется? Платежеспособность определяется, как возможность физического лица выплатить равными сумами кредит, а также проценты, при этом учитываются реальные доходы и расходы. Существует еще одно понятие, которое банкиры активно используют – это кредитоспособность. Данное понятие шире, чем платежеспособность, поскольку включает еще и такой субъективный фактор, как добропорядочность клиента.

Каждый банк имеет свою систему андеррайтинга, детали которой не разглашаются. Проверку выполняет кредитный эксперт, который, рассмотрев основные сведения о клиенте, затем готовит личное дело для рассмотрения кредитным комитетом банка.

Банк, как правило, учитывает доходы клиента, которые существуют на момент заполнения заявления-анкеты, и будущие. Среди признаков надежности клиента многие эксперты называют следующие:

  • определенный уровень стабильных доходов;
  • наличие движимого или недвижимого имущества;
  • наличие образования определенного уровня и некоторые другие.

Все виды кредитных пластиковых карт финростбанкаВ том случае, если месячные выплаты клиента по кредиту не превышают половины его месячных доходов, банк, скорее всего, откажет в предоставлении ссуды. Так что, взять кредит в Екатеринбурге на выгодных условиях можно только при наличии стабильного дохода, которые позволяет заемщику обеспечить комфортную жизнь при условии погашения кредита.

Где взять деньги в кредит в Екатеринбурге?

Во-первых, кредитные карты предлагает банк «Ренессанс Кредит». Лимит по карте составляет 300 тысяч рублей при наличии льготного периода на покупку в течение 55 дней. При использовании карты для безналичных платежей клиент получает до 10 процентов потраченной на покупку суммы. Погасить задолженность можно бесплатно на территории всей Российской Федерации. Для получения кредитной карты клиент должен иметь постоянный источник дохода и регистрацию в Екатеринбурге. Возрастные ограничения: не меньше 23 лет и не старше 65.

Кредитные карты с пятидесятидневным льготным периодом предоставляет «Банка Москвы». Вне периода процентная ставка за пользование кредитными средствами составляет в зависимости от суммы 19,9 – 29,9 процентов годовых. Обслуживание на первом году применения кредитной карты будет бесплатным, на втором также, но только при условии наличия оборота по карте. При снятии наличными льготный период также действует. Льготы также получает клиент банка, который обслуживается в магазине-партнере – это пятнадцатипроцентная скидка. СМС-банкинг также предоставляется бесплатно.

До трехсот тысяч кредитного лимита может получить клиент – собственник кредитной карты от «Банка Финнам». Заявка на получение карты рассматривается в течение одного дня, ставка по кредиту составляет в минимальном варианте 17 процентов годовых. С помощью карты можно с комфортом оплачивать услуги ЖКХ, мобильную связь, телефонию, услуги интернет, ТВ, штрафы ГИБДД и многое другое.

Интересное предложение принадлежит «Бинбанку Эликсир», в частности, речь идет о карте Эlixir OneTwoTrip Econom. Данный кредитный продукт позволят использовать карту не только в пределах страны, но и за рубежом. Клиент за каждую покупку получает однопроцентный бонус. Решение по выдаче карты принимается банком в течение шестидесяти секунд.

Как уберечь кредитную карту от мошенников в Екатеринбурге?

Использование кредитной карты в качестве платежного средства принесет настоящее удовольствие, при этом главное соблюдать некоторые правила безопасности. Иначе мошенники известными им способами доберутся до денежек, которые выручают вас в трудных жизненных ситуациях.

Первое правило, которые озвучивают все без исключения эксперты, гласит: держите пин-код в секрете. Ни в коем случае не следует писать заветные цифры на обратной стороне или листике, который вы носите также в кошельке вместе с карточкой.

Чтобы избежать неприятностей, возьмите лист бумаги в клеточку с параметрами четыре на десять сантиметров. В середине запишите пин-код, а далее расположите цифры в таком порядке: вверху – все цифры на единицу ниже, в низу – на единицу выше. Таким образом, получится несложный шифр. Также можно записать пин в телефон, как номер несуществующего абонента. В общем, способов обезопасить информацию о пин-коде, чтобы она была всегда под рукой множество.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *