Частные займы в Екатеринбурге

Частные займы всегда привлекали внимание людей, нуждающихся в дополнительных финансовых вливаниях, связанных с решением личных проблем или развитием бизнеса. Сегодня в Екатеринбурге часто можно встретить предложения подобных услуг. С этой же целью в сети интернет функционируют специальные сервисы, на которых любой потенциальный заемщик может выбрать наиболее выгодное предложение. Проанализировать рынок частного кредитования очень трудно, но определить основные условия выдачи ссуды, возможно.

Первый вопрос любого заемщика состоит в том, сколько же денег можно получить от частного инвестора. В принципе если воспользоваться специализированным сервисом, можно заказать сумму, необходимую для удовлетворения своих потребностей. Например, есть предложения взять под два процента в месяц сумму до двух миллионов рублей.

Обязательными условиями для предоставления займа частным лицом являются: наличие у заемщика документов, подтверждающих личные данные, составление договора, а также написание расписки, в которой указывается сумма ссуды и дата ее возвращения. Конечно, процесс получения кредита от частного заемщика сопряжен с определенными трудностями. Во-первых, всем хочется иметь дело с честными людьми, которые готовы нести ответственность за свои слова и поступки. Речь идет и о заемщике, и о займодателе. Если эти условия соблюдены, то может возникнуть следующее препятствие.

Например, заемщик хочет получить большую сумму, а частные лица такими средствами не располагают (если располагают, то не хотят рисковать). Поэтому возникает потребность обращаться сразу к нескольким займодателям физическим лицам. Некоторых частных кредиторов могут заинтересовать выгодные бизнес-проекты, в таком случае займодатель может вложить деньги при условии участия в бизнесе на правах совладельца. Брать ли деньги в таком случае, каждый заемщик решает самостоятельно.

Кроме того, часто заемщиков останавливают процентные ставки, которые в сравнении с аналогичными банковскими действительно высоки. Начисление процентов частными лицами производится каждый месяц. Некоторые частные кредиторы даже умудряются начислять проценты за каждый день использования ссуды.

Эксперты утверждают, что частных займодателей, которые занимаются не мошенничеством, а именно кредитованием, можно распознать по характеру деятельности. Во-первых, настоящие кредиторы не берут предоплаты и платы за предоставление услуг. Все расходы, связанные с оформлением, вполне компенсируют высокие проценты. Поэтому если займодатель требует клиента оплатить оформление документов или проверку кредитной истории, можно просто отказаться от его услуг.

Обратите внимание!

Сейчас уже трудно определить, когда у представителей человеческого рода возникла идея давать другим деньги взаймы, чтобы заработать. Как свидетельствуют археологи, все древние народы имели культуру кредитования, а также интересные традиции, с ней связанные.

Так, древний египтянин должник, который не выполнял финансовых обязательств, становился рабом. А должники вавилоняне рассчитывались за долги своими детьми.

Дикими, с позиций современного человека, покажутся традиции Индии, где, как известно, узаконено распределение людей на касты. Кредиторы, особенно те, которые принадлежали к высшей касте, могли получить свои деньги и силой, и хитростью.

Долговая кабала ожидала заемщика в Древнем Риме. Правда, он имел шанс быть спасенным добрым человеком. Для этого кредитор выводил своего должника на рынок. Теперь для заемщика главным было дождаться того, кто изъявил бы желание выкупить его из долговой ямы.

Преимущества и недостатки частных займов в Екатеринбурге

Любой источник кредитования имеет как преимущества, так и недостатки, что справедливо и по отношению к частному кредиту.

Первое преимущество связано с тем, что при необходимости получить частный заем, реально получить его может каждый. Клиенты с плохой кредитной историей, молодые люди, студенты, пенсионеры, те, кто временно не работают, – в общем, все категории, к которым порой пренебрежительно относятся крупные банки, могут воспользоваться услугами частных займодателей. Понятно, что «доброта» частных кредиторов не безвозмездна. Впрочем, кредитование в нише «непрезентабельных» программ стали осуществлять сегодня и многие банки, которые также стремятся заработать на чужих проблемах.

Следующий плюс – это возможность обо всем договориться с кредитором. Многие из них идут навстречу клиентам и не назначают штрафные комиссии в случае просрочки, как это делают многие банки. Впрочем, существует банковская услуга рефинансирования, которая позволяет уменьшить заемщику кредитное бремя в случае изменения жизненных обстоятельств.

Частные займы – это, до определенной меры, конфиденциальное явление, если дело не доходит до криминала. К тому же, постоянный клиент частного кредитора может рассчитывать на некие скидки и послабления. В банках в отношении клиентов действуют стандартные программы, а послабления возможны при выполнении определенных условий (полный пакет документов, страхование, большой размер первоначального взноса и многое другое).

Следующее преимущество заключается в том, что заемщик может получить деньги моментально сразу же после обсуждения деталей и написания расписки. По этому принципу сейчас действуют некоторые компании, занимающиеся экспресс-кредитованием. Впрочем, скорость получения ссуды, как и другие дополнительные услуги, должна быть оплачена. Данный фактор логично приводит нас к перечислению недостатков.

В принципе, главный минус уже был озвучен – это большой размер процентов за пользование кредитными средствами. К тому же выплата процентов должна осуществляться ежемесячно. Почему так происходит понятно, пожалуй, всем. Ведь частный кредитор, как и любое кредитное учреждение, всегда рискует не получить затраченные денежные средства обратно. За нечестность одних сполна должны платить другие – такова перспектива человеческих взаимоотношений.

При работе с частным кредитором всегда существует возможность утратить имущество, которое выступает предметом залога. Отмечены случаи, когда займодатели целенаправленно давали большую сумму под залог имущества, поскольку были уверены в неплатежеспособности клиента. А если клиент не готов погасить задолженность, значит, должен за это расплатиться тем, что имеет. Как тут не вспомнить древних римлян.

Где получить деньги в займ в Екатеринбурге?

Чтобы взять деньги в займ у частных лиц, можно пойти несколькими путями. Во-первых, воспользоваться услугами «сарафанного радио», то есть прислушаться к информации, полученной от родственников, друзей или знакомых. Данный метод хорош, поскольку позволяет сразу принять информацию, ее оценку третьим лицом и отзыв. Главное, чтобы сам советчик уже проверил на собственном примере, так ли хорош займодатель, как этого хотелось бы.

Второй способ, который, в свою очередь, также можно разделить на несколько вариантов, в зависимости от носителя – это средства массовой информации. Газеты с частными объявлениями востребованы, поэтому иногда данные потенциального займодателя можно почерпнуть из газетной публикации. Рекламные объявления, развешенные на щитах в городе – еще один источник. Львиная доля предложений взять деньги в займ сконцентрирована в интернете, причем как на досках с коммерческими объявлениями, так и на специализированных порталах.

Впрочем, если в объявлении указано, что займ предоставляет частное лицо, не обязательно, что в действительности дела обстоят именно так. Объявление о предоставлении кредита частным инвестором в равной степени может принадлежать и физическому лицу, и фирме посреднику. В некоторых случаях фирма-посредник представляет собой СПД, часто состоящей из одного человека. Посредник предлагает заемщику свести его с настоящим кредитором, за что и получает гонорар. В среднем стоимость посреднических услуг составляет три процента.

Большое количество посреднических фирм активизировало свою деятельность в кризисные годы, что объясняется снижением темпов кредитования банками. Деньги людям нужны всегда, поэтому в трудной жизненной ситуации для получения желаемого они готовы даже рисковать и переплачивать. Сайты с объявлениями о предложениях частных кредиторов в большинстве случаев принадлежат именно посредникам. Об этом говорит даже структура интернет-ресурса. Объявления о желании взять кредит открыты, равно как и несколько объявлений от потенциальных займодателей, очевидно, для затравки.

Как оформить частный займ в Екатеринбурге?

Как оформить частный займ в Екатеринбурге?Частный займ в Екатеринбурге оформляется исключительно при условии, что заемщик готов платить проценты за использование средств ссуды. В законодательстве РФ данная норма прописана, в частности в ст.42 ГК РФ. В тексте документа указано, что в устной форме могут происходить только сделки до тысячи рублей, все, что превышает эту суму должно быть подтверждено документально.

Эксперты рекомендуют оформлять частный займ в Екатеринбурге по всем правилам. Условиями этого законодательно правильного оформления является заключение договора между сторонами и составление расписки. Заемщик должен понимать, что инвестор, ограничивающий набор перечисленных выше документов только распиской, может быть ненадежным и непрофессиональным. Нелишним будет нотариальное подтверждение сделки, если речь зайдет о большой сумме денег.

Договор, как и любой другой документ, имеет список обязательных реквизитов (составных элементов), однако при желании сторон может дополняться информацией. Обязательным является пункт, в котором обозначена сумма займа, которую прописывают в национальной валюте цифрами и прописными буквами. Кроме суммы, необходимо указать, каким образом заем будет погашаться и возможные штрафные санкции в случае невыполнения заемщиком своих обязательств.

Размер процентной ставки также указывается в договоре, а рассчитан он может быть в соответствии с показателями ставки рефинансирования. Если в договоре не указан срок возвращения кредита, то подразумевается, что это месяц. Срок кредитования при работе с частным инвестором начинается с момента получения заемщиком денежных средств.

Расписка является необходимой составной частью взаимоотношений займодателя и заемщика. В ней фактически указываются те же самые данные, что и в договоре: сумма, процентная ставка, сроки. Кроме того, в расписке указываются паспортные данные сторон, заключивших договор, и некоторые другие аспекты.

Как правило, кредитование на большие суммы денег производится под обеспечение. Предметом залога выступает чаще всего объект недвижимости, права обладанием которым заемщик может подтвердить документально. В тексте договора залог также описывается, что влечет за собой определенный риск для заемщика. Залоговое имущество может передаваться займодателю либо на срок погашения задолженности, либо впоследствии, когда заемщик не справился с взятыми на себя обязательствами.

Обратите внимание!

Частные займы предоставляются, как правило, при условии предоставления заемщиком расписки, официального документа, который удостоверяет факт получения, в данном случае денежных средств.
В расписке заемщика попросят указать следующую информацию:

  • дату и место составления документа (расписка);
  • паспортные данные заемщика и займодателя (фамилия, имя отчество, место жительства);
  • сумму займа, написанную не только цифрами, но и прописными буквами;
  • цели получения денежных средств заемщиком;
  • указание обязанности возвратить долг в полной мере с учетом процентов за пользование;
  • срок, когда заем будет возвращен.

Без документа доказать факт выдачи и получения денежных средств в качестве займа будет невозможно.

Оформляем частный займ под залог недвижимости в Екатеринбурге

Займ под залог недвижимости от частного инвестора имеет определенные особенности. Чтобы их принять или не принять, необходимо осознавать все свои преимущества. Главный плюс в процессе частного кредитования состоит в том, что деньги выдаются очень быстро без проволочек и тщательных проверок, как это бывает в банке.

Если обратиться за помощью к частному инвестору, то он так и расскажет о «бессовестности» банковских учреждений, которые не только проверяют и перепроверяют заемщика, но еще и маскируют высокие проценты, вводят дополнительные комиссии. А значит, если противопоставить банковский и частный кредит, второй победит в номинации самые «прозрачные» условия. Конечно, при условии, что частный инвестор дорожит своей репутацией и планирует свою деятельность на долгие годы.

Каковы же эти сроки и процентные ставки в реальности? Что касается сроков, то в среднем процесс оформления сделки может длиться от двадцати четырех часов до пяти дней. Определяется срок необходимостью собрать документы.

Как правило, частные инвесторы не требует доказательств уровня дохода клиента, не требуют поручителей, не интересуются кредитной историей. Наличие судимости также не станет преградой к получению денежных средств. Главное, чтобы заемщик был собственником жилой или нежилой недвижимости в Екатеринбурге или Свердловской области.

Требования к объектам недвижимости почти те же, что и в случае с банковским кредитованием. Недвижимость должна быть ликвидна, а условия ликвидности, частные инвесторы сообщают в процессе общения с клиентом, так что эту информацию лучше получить из первоисточника. Некоторые частные инвесторы предлагают даже выдать аванс в день погашения, что при необходимости получить деньги срочно, актуально.

Существует несколько схем предоставления залога. %D